近期有消息传出，上海著名移民中介机构“外联出国”的高管何某被捕。
随后，各种细节在自媒体平台如小红书等上广泛传播。
截至2023年8月10日，新闻发布报道称上海市公安局经济犯罪侦查总队已成功破获一宗非法外汇交易案，共抓获5名犯罪嫌疑人，案涉金额逾亿元。
警方提醒，外汇交易应在国家规定的交易场所进行，非法外汇交易行为扰乱金融市场秩序，涉及犯罪者将依法受到严惩。
据《新民晚报》同日消息，上海市公安局经济犯罪侦查总队亦成功破获一宗非法外汇交易案，共抓获5名犯罪嫌疑人，案涉金额逾亿元。
经调查发现，自2016年以来，某出入境服务公司的负责人何某（女，54岁）及员工孙某某（女，39岁），在提供中介服务过程中，为牟取非法利益，采取境内收取人民币、境外提供外币的方式，协助他人进行非法外汇交易。
此外，还查明公司员工万某某（男，34岁）、高某某（女，39岁）、蒋某某（女，40岁）通过引荐地下钱庄，为他人提供非法兑换外汇的犯罪行为。
目前，犯罪嫌疑人何某、孙某某因涉嫌非法经营罪被刑事拘留，犯罪嫌疑人万某某、高某某、蒋某某被依法取保候审。
该事件进一步凸显了“外联出国”的问题。
“外联出国”在移民中介行业中扮演着什么角色呢？
通过百度搜索可了解到：
2011年起，外联连续举办了7年的美国投资高峰论坛；
董事长何女士被邀请参与了美国《EB-5手册》的编写，并在国际移民与人才流动论坛、哈佛论坛等平台上发表了重要演讲；
2014年，发布了投资移民行业研究性报告《全球投资移民热点》；
与财经媒体《福布斯》中文版合作，于2015年8月推出了《大变局——国际资产配置趋势观察》；
2020年1月13日，被选入2020胡润至尚优品获奖名单；
2022年8月，荣获2022中国品牌“金谱奖-出入境咨询行业消费者信赖品牌”。
综上所述，称“外联出国”的问题不仅仅局限于一家移民中介机构及其主要负责人的违法行为，几乎可以被视为行业的震荡。
在这方面，有几个问题值得关注，例如：
“外联出国”的非法外汇交易客户是谁？“外联出国”的非法外汇交易行为是否是行业常态？事态发展还需要时间来观察，“外联出国”的违法行为将会产生多大的影响。
关于私下兑换外汇，在2019年，最高人民法院和最高人民检察院联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，明确规定：
实施倒买倒卖外汇或变相买卖外汇等非法外汇交易行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，将被定性为非法经营罪。
有关人员对这些问题进行了详细的说明：
首先，倒卖外汇行为是指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇。
最常见的例子就是在各地中国银行门前进行倒买倒卖外汇的“黄牛党”。
这种违法方式简单直接，容易被调查取证，执法机构加大执法力度后能够较好地控制违法行为。
第二种行为是变相买卖外汇。
这指的是以非直接买卖人民币和外汇的方式，而是采取外汇偿还人民币，或以人民币偿还外汇，或以外汇和人民币互换的方式实现货币价值转换。
这种方式更加隐蔽，调查取证难度较大，因此是最高法院、最高检察院以及其他执法部门重点打击的对象。
最常见的情况是资金跨国（境）支付，即资金在境内外进行单向循环，没有实际的物理流动，通常通过对账方式实现“两地平衡”。
目前，大多数地下钱庄的主要业务就是资金跨国（境）支付，这导致了大量的资本外流，造成了严重的社会危害。
对于北美的华人来说，例如你想找人进行兑换，如果你支付1万美元，让对方通过支付宝、微信、银行卡等方式将等值人民币转入指定的国内账户。
尽管这并没有直接使用银行每人每年5万美元的外汇限额，但这已经属于典型的“变相买卖外汇”。
任何通过这种方式进行的非法外汇交易，如果总金额达到500万人民币，或非法获利超过10万人民币，将被定性为刑事犯罪，罪名是非法经营罪。
关于如何界定获利10万人民币的问题，除了平日里朋友之间的小额转账交易外，许多兑换公司专门为海外华人提供兑换服务。
需要注意的是，尽管10万人民币的获利或500万人民币的兑换是相当大的数字，但解释中也明确指出这些数字是累计的，因此即使是小额面值的兑换也可能触犯刑事犯罪。
对于第二个问题，最高法院和最高检察院的解释更加明确：
1、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应被认定为“情节严重”的非法经营行为：（一）非法经营数额在五百万元以上的；（二）违法所得数额在十万元以上的。
2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应被认定为“情节特别严重”的非法经营行为：（一）非法经营数额在二千五百万元以上的；（二）违法所得数额在五十万元以上的。
情节严重和情节特别严重都属于刑事犯罪，但刑罚会有所不同。
至于如何进行正常的外汇兑换，由于中国加大了监管力度，公众应尽量避免在朋友圈进行兑换。
从2019年1月1日开始，每个人每年的个人兑换额度仍然是5万美元。
兑换的目的不能用于购买美国房产、炒股购买基金，也不能用于购买分红型或返还型的保险。
所有的银行转账、支付宝、百度钱包、微信等转账方式都将受到监管。
同时，国内的亲属也需要注意：
从2019年1月1日起，个人交易超过5万元或转账超过20万元，可能会受到大额可疑交易监控。
关于大额支付交易的界定如下：
1、当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。
2、非自然人客户支付账户与其他账户当日单笔或累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
3、自然人客户支付账户与其他账户当日单笔或累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
4、自然人客户支付账户与其他银行账户当日单笔或累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
外汇兑换问题，一些看似常规的转账交易，如今可能已经触及新的法律法规。所以大家操作起来一定要小心谨慎。